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商業貸款的條件是怎樣規定的?房貸方式等額本金與等額本息怎么選?

1、貸款對象為有完全民事行為能力的自然人。

2、具有城鎮常住戶口或有效居留身份,即要求借款人有合法的身份。

3、有穩定的職業和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。

4、對首付款的要求,銀行間有些許差異。

5、有貸款人認可的資產作抵押或質押,或有符合規定條件、具備代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人。

6、具有購房合同或協議。

申請個人住房商業貸款的程序是怎樣的?

1、準備好相關的手續:一般貸款需要提交的手續主要包括:借款申請書、客戶的身份證、戶口薄、收入證明、婚姻狀況證明等材料(有配偶的客戶,還需提供配偶的身份證和戶口薄);如果是抵押貸款的客戶,需要出具抵押物的產權證;如果是免擔保貸款的客戶,需要提供良好的信用記錄。

2、向銀行提出申請。銀行前審批:銀行委托的律師事務所對客戶申請進行初審,如果合格則由銀行進行最后的貸款審批;如果審查不合格,則銀行將退回客戶的相關資料并向客戶說明情況。

3、辦理其它法律手續:除合同之外,客戶還需辦理一些法律手續,以備將來查詢。銀行放款:客戶的相關手續料理完畢之后,銀行會根據對借款人的評定,進行借款審批或者報送上級審批。然后,工作人員會告知客戶貸款數量、貸款期限、貸款利率等相關細節,并簽發貸款指令,將貸款項劃入客戶帳戶。

商業貸款審批需要多久?

1、辦理一筆住房商業貸款須經過申請、房查、審批、備案、抵押、放款等多個環節,如果材料齊全,手續順利,通常需要一至三個月時間。同時,根據借款人的征信記錄、工作單位、收入流水等相關情況和提交資料的完整性,每個人的審批時間也不盡相同。申請流程涉及的文件均需申請人本人親筆簽名,如有共同申請人,共同申請人也需提供相關資料并到場簽字。

2、當申請材料提交齊全且家庭住房套數查詢結果出來后,該筆貸款才能正式進入審批流程,由銀行對相關資料進行調查核實,并決定是否發放貸款,發放貸款的金額、利率及期限。

3、提醒大家平時應關注自己和家人的信用記錄,避免因征信不良影響您的貸款審批;申請材料應盡快提交齊全,以免耽誤審批時間;同時要根據自己的經濟狀況確定貸款額度和年限,合理規劃還款計劃,不要因為月供壓力而降低自己的生活品質。


申請房貸買房在銀行辦理手續的時候需要選擇還款方式,主要是在等額本金和等額本息兩種方式中選擇,該怎么選呢?

1、還款能力一般,有正常開支計劃的家庭選等額本息。等額本息還款方式每月還款金額是固定數額,還款壓力相對較小。

2、還款能力強的貸款人選等額本金。等額本金還款方式每月還款金額由多到少,逐月遞減,所以前期還款壓力較大,所以對貸款人的還款能力要求更強。

圖片

等額本息還款方式計算

等額本息法最重要的一個特點是每月的還款額相同,從本質上來說是本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,月還款數不變,即在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小,其計算公式為:

每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數 ] / [(1+月利率)還款月數 - 1]

每月利息 = 剩余本金x貸款月利率

還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數 - 1】-貸款額

還款總額=還款月數*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數 - 1】

注意:在等額本息法中,銀行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供總額保持不變。

等額本金還款方式計算

等額本金法最大的特點是每月的還款額不同,呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個月的還款額最多 ,然后逐月減少,越還越少,計算公式為:

每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率

每月本金=總本金/還款月數

每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率

還款總利息=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2

還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額

注意:在等額本金法中,人們每月歸還的本金額始終不變,利息隨剩余本金的減少而減少,因而其每月還款額逐漸減少。

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